Qué es y cómo funciona la hipoteca.

La hipoteca.

Es un préstamo con garantía hipotecaria en el que la vivienda es la garantía en caso de impago, es decir que el banco se puede quedar tu inmueble para saldar tu deuda.

Los elementos de una hipoteca.

• Capital :  Es la cantidad de dinero que te presta el banco y debes devolver  en cuotas periódicas. 
• Interés : Es el porcentaje del capital que se tiene que pagar por el préstamo.
• Plazo : Es el tiempo que tienes para devolver el capital y los intereses.

La hipoteca según el interés.

• Hipoteca variable : El tipo de interés aplicado depende del euribor, al que se suma un diferencial. El interés puede subir o bajar en cada periodo de revisión .
• Hipoteca fija : El interés no varía en ningún momento, se mantiene fijo, por lo que siempre pagarás la misma cuota.
• Hipoteca mixta : Durante un periodo de tiempo, funciona como una hipoteca a tipo fijo, para cambiar después a una hipoteca variable.

Las tasas.

• El TIN es el precio que cobra el banco por prestar dinero por un periodo de tiempo.
• La TAE son los gastos y las comisiones bancarias cobradas durante el año.

El plazo de la hipoteca.

Es el periodo de tiempo que vas a tardar en devolver el dinero al banco más sus intereses.Cuanto mayor sea el tiempo más bajas serán las cuotas y también pagarás más intereses al banco.

La fórmula de amortización.

Es el cómo vas a devolver el préstamo, es la fórmula matemática que calcula el banco para saber cómo vas a devolver el préstamo, es decir el porcentaje entre capital e intereses que se devuelven en cada mensualidad.

• Sistema francés o de amortización constante. La ventaja es que la cuota es constante durante toda la vida del préstamo, sólo varía en función del índice de referencia, durante los primeros años se pagan más intereses que capital. 
• Sistema alemán o de cuotas decrecientes. El importe de la cuota varía cada mes porque los intereses son menores. Se mantiene constante la cantidad de capital que se amortiza y se añaden los intereses calculados, por eso la cuota baja todos los meses.

Los gastos de una hipoteca.

Normalmente el banco suele financiar el 80% del valor de tasación de la vivienda, debes contar con 20% restante los gastos adicionales de la compra de la casa (impuestos, notaria, gestoría ).

El impuesto que grava la compra de la casa .

• Vivienda nueva se paga el IVA.
• Vivienda libre 10%.
• Vivienda protegida el 4%.
• Vivienda de segunda mano, el impuesto de transmisiones patrimoniales que oscila en cada comunidad entre el 4% y el 10% .

Al solicitar la hipoteca también se debe abonar la tasación de la vivienda, el resto de gastos que corresponden al  banco son la notaría, registro, gestoría e impuestos de actos jurídicos documentados.

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